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主題: “零首付”買車靠譜嗎?阿拉善人,當心套路貸讓你車財兩空!

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  • 發表于:2019/11/15 9:48:42
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    近年來,傳統消費模式漸難滿足消費者日益變化的消費需求,超前消費習慣逐漸成為許多消費者的首選,“花明天的錢,買今天想要的東西”已經成為很多人的日常消費習慣。


    “不花一分錢,把車開回家。”這樣的廣告讓人心動。最近很多消費者都被這樣的廣告所吸引,“零首付、一折購”這樣的宣傳口號在地鐵里、網絡上、電梯間隨處可見,那么,有人就會問了,這種不花錢就可以把車開回家的活動,真的靠譜嗎?真有這樣的好事嗎?本期“e查到底”將為您揭曉“零首付”購車,到底誰占了便宜?

跟蹤調查揭開真相





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到底


 零首付購車哪里有?


    《北京青年報》記者詢問多家4S店了解到,一般4S店都沒有零首付這種促銷方式。一位汽車銷售顧問告訴北青報記者,只有資金特別緊張的人才會選擇零首付,這類購車人的還款能力有限,但零首付月還款資金又較高,這意味選擇零首付購車的消費者風險控制比較難,不利于汽車品牌的正常發展,所以現在4S店并沒有采取這種促銷方式。


    經過調查發現,零首付、一折購車服務主要存在于互聯網購車平臺。在一家網購汽車平臺主頁上,“買車新革命,徹底0首付”的廣告語紅色字體巨大、醒目。據觀察,該網站零首付產品均為國產汽車。按照網頁宣傳所描述,零首付門檻很低,購車者僅需提供身份證、駕駛證、***即可。而且購車流程非常簡單,分為四步:在線預約、在線簽訂購車協議并支付定金、坐等提車、支付費用。


    據業內人士介紹,許多表面看似能夠實現零首付的手段,實際上不僅不合法,還會大大增加消費者的支出。從2008年開始,汽車貸款再次收緊。國家出臺明文規定,一輛車的首付最低為15%~20%。其中,自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%,自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%。2009年,各家銀行對于汽車按揭申請變得十分嚴格,比如必須在合同中標明原車身價和具體車型。據知情人透露,目前提供零首付購車服務的主要是一些P2P金融公司,根本上就是他們推出的一種貸款形式。









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    零首付購車, 套路有幾多?


    有業內人士揭露,所謂零首付其實就是噱頭,這種不花錢或少花錢就開新車的事情看上去很美,但實際上只是電商平臺吸引消費者的手段。雖然車價、利息等等算起來和正常的按揭貸款沒多少區別,但是他們會通過增加手續費、服務費等方式,變相增加消費者購車的實際成本,消費者不僅最終要付出比原車價高出很多的車款。更可怕的是,如果踩到套路貸這個雷,很可能落個車財兩空的境地。


    套路一是“滯銷車”。據《北京青年報》報道,將低端車加裝一下當高端車賣、庫存車當新車賣等,這些都是零首付購車中的常見手法。比如一臺30萬元的車,經過經銷商簡單加工,增加一些配置之后,售價提高到39萬。按照正常的30%首付款,購買原車的消費者需交9萬元。但是選擇零首付之后,消費者看似享受了零首付,但是卻買到比原車貴9萬元的車型,這相當于已經扣除了30%首付了,貸款金額也正好是30萬元,相當于原車的真實價格。


    套路二是“抬高車價”。一般去4S店買車,都可以獲得一定優惠,但如果采用零首付購車,商家會抬高車價,這樣做的直接后果就是各項稅費以及后期還款利息的提高。比如一輛車貸款12萬元與貸款15萬元,每個月的還款利息會相差很多,所以在購車前一定要算好利率,看看多付出的利息自己是否可以接受。


    套路三是尾款藏“貓膩”。有消費者發現,在一些電商平臺購買零首付或一折首付的車輛后,算下來的總價卻比一開始商家給出的廠商建議零售價要高出不少,在詢問后,商家也并未將這筆多出來的錢的出處說清楚。一家大眾4S店銷售人員告訴《IT時報》記者,她建議資質好的消費者盡量避免到電商平臺上購車,因為實際支付的費用并不便宜。


    套路四是“陰陽合同”。本來賣20萬元的車,商家會以零首付購車需要手續費的理由,與購車者簽訂一份25萬元的合同,并要求購車者以現金的形式返回5萬元的手續費。但是到了還款時間,購車者拿著20萬元來還款時,商家會要求其按照合同還25萬元,因為銀行流水上顯示買家就是收到了25萬元。由于沒有證據證明已經還回了5萬元,令購車者百口莫辯。


    套路五買新車?不,是租車。為了規避政策風險,這些新車或二手車平臺,雖然廣告上說的都是“零首付,新車開回家”,但實際上,在沒還清尾款前,這輛車并不屬于買家。機動車登記證書也不會給買家,買家手里只有汽車合格證和行駛證。也就是說,在消費者以零首付或者一成首付開走新車后,只是與網站平臺指定的租賃公司形成一個租賃合同,每個月支付的費用,嚴格意義上說,應該是租車費,而且融資租賃公司不受人民銀行和銀保監會關于貸款比例的限制。由于所有權不屬于購車人,一旦出現糾紛,處理異常復雜。


    套路六是“強制給新車上全險”。一般買車后,可以根據自身需要購買車險的險種,但目前市場上很多零首付購車,會以各種理由要求消費者購買全險,有的險種消費者可能不需要,也會進行強制性要求,這無疑增加了購車成本。


    套路七是“保證金不退”。由于零首付購車的特殊性,一般都會要求交幾千塊錢保證金,說在還完貸款后退回,但很多消費者往往在還完貸款后拿不到這筆保證金。


    套路八是“套路貸”。如果遇到了套路貸,那么消費者就更慘了,會車財兩空。據了解,套路貸的做法是,雖然在貸款合同上寫明了還款日期,但當消費者到還款時間來還款時,他們會以各種理由拒絕,比如一定要現金還款,拒絕刷卡,或推說辦理還款的工作人員不在,就是為了讓消費者錯過還款時間,造成違約的情況,這個時候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們。即使錢還完了,他們可能還會以各種理由不交車,如辦理車輛手續等問題,即使手續辦好了,也會說消費者未按期還款,總之就是找各種理由收回車輛。而套路貸公司的廣告詞都非常誘人:“不收一分錢,讓你開新車”“買車能融資,開新車、貸百萬”等等。







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    如何防范被“套路”?


    如果你不想惹火上身,老老實實地去4S店買車才是正道。法律人士提醒消費者,最好不要選擇零首付購車。如果實在要選擇這種購車方式,應多留個心眼。據澎湃新聞報道,在購車過程中需要仔細查詢,明確公司資質,看其是否正規。


    仔細了解合同內的相關內容,不讓不良商家有可乘之機,損害自己利益。簽訂車貸合同時,借款人一定要看清合同里面的關鍵條款,比如還款事宜、違約規定等。另外,車主還應警惕自己的汽車被經銷商辦理二次抵押,造成騙貸行為。


    謹慎預防,做好資料保存。在簽訂借條時,一定要按實際購車金額填寫,利息另行約定。拒絕簽署含有高額罰息、利滾利等霸王條款的借款合同,避免掉入“套路貸”陷阱。同時,將借款購車資料保存,對購車對話過程錄音,萬一遭遇套路貸,可以在法庭作為證據使用。










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全款買車和貸款哪個更劃算?


    有人覺得全款買車更省心省事兒,有些人覺得貸款買車才能將資源配置最有利。全款買車和貸款哪個更劃算呢?


    全款買車,字面上的意思大家都明白,一次性把車款付清。據263財富網報道,這種消費方式很受長輩歡迎,他們普遍喜歡有多少花多少而不是超前消費,這樣能避免以后資金鏈斷供之后的缺陷。全款買車的優勢在于,首先不用支付附加的利息,所有手續能在最短時間內辦理完畢,而不用像貸款買車那樣等很長時間。


    但是全款買車也有缺點,我們看中一款車,首先要考慮自己的經濟預算到底充足還是不充足,如果經濟預算可觀,也就是這款車即使掏全款買了也不會影響生活里面的其他支出,比如家庭支出、娛樂支出或者教育支出等等,那全款買車無壓力當然最好選擇全款買車了。但是如果是全款買車之后,會直接讓生活品質下降,會“一夜回到解放前”,這種情況下買車,對車主本人之后的生活和工作會有負面影響,這涉及到稀缺陷阱。


    那如果是貸款買車呢?貸款買車最大的優點是:將經濟壓力給分散了縮小了。一次性掏20萬和分12個月掏20萬對不同人不是一個概念,有些車主一時間拿不出一臺車的錢,那把購車款拆分,按月還貸也可以。而且如果手里有一筆錢正在投資,比如做理財投資或者做生意,選擇貸款更省心,當然那個投資所收到的回報最好比每個月還貸的利息要高,否則那就是得不償失。


    貸款買車的缺點,大家應該心里有數。首先是多掏貸款利息,又有一些個“零利率貸款買車”“零首付買車”的,又藏著那么多的“貓膩”,消費者一定要擦亮眼睛,防止被“套路”。其次是汽車產權的大問題,手續和產權證一時半會兒不會走完,尤其是產權證,什么時候貸款還清了,車子的產權證、保單和購車憑據才會送到你手上。


    良心總結:每個人的財務狀況不一樣,未來藍圖也不同,不論是貸款買車還是全款買車,都應該是以自身狀況為基準去衡量做決定。對車友最有利的方案才是最好的方案,這筆賬是算清了,個人的賬還得車友們自己算。

來源:邯鄲新聞網

  
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